Кредиты под залог

Под залог квартиры быстро и без лишних вопросов

Заявка на помощь

Преимущества

Поможем получить необходимую сумму по ставке от 16% годовых.

 

Запишитесь на бесплатную консультацию

Наличие документов позволит юристу дать более подробную консультацию

Партнеры

Кредит под залог: что нужно знать заемщику?

 

Кредит под залог, это распространенное и обоюдовыгодное предложение, когда речь заходит о взятии крупного займа у банка. Используя имущество в качестве залога, гораздо проще получить ипотеку на жилье или кредит на другие нужды. Банк же получает гарантии того, что даже если клиент не сможет платить, то предприятие не останется в ущербе. Как правило, подобные кредиты выдаются на крупные суммы и с выгодным процентом.

Требования к имуществу под залог

Кредит под залог недвижимости считается самой распространенной формой залога. Кроме квартиры клиент может предложить банку коттедж, загородный дом, дачу, гараж или что-то еще. Мы остановимся на вопросе недвижимости потому, что залог в виде ликвидных ценных бумаг или транспортных средств встречаются куда реже.

Первое, на что смотрят работники банка, это состояние квартиры или другой недвижимости, которая предлагается клиентом в качестве залога. Она должно быть в хорошем состоянии. Банки не заинтересованы в аварийных квартирах или жилье, которое ожидает проведения капитального ремонта. Кредит под залог квартиры возможен, если жилье построено из кирпича, железобетона или камня. Другие виды строительных материалов не слишком привлекают кредиторов.

Не последнюю роль играют и документы. Залог под недвижимость возможен только в том случае, если заемщик является единственным и полноценным собственником данных квадратных метров. Кроме прочего, если в квартире проводилась перепланировка или другие существенные изменения, то необходимая документация должна быть на руках у собственника. В противном случае, кредит под залог без подтверждения будет ему недоступен.

Особенности процедуры

Процедура оформления залога под имущество имеет свои тонкости и характерные черты, с которыми придется считаться. Например, после того, как залог принят и кредит выдан, имущество временно принадлежит банку, пока заемщик полностью не погасит долг. Клиент банка столкнется с необходимостью оценить имущество, как в случае с недвижимость, так и в случае ему нужен кредит под залог авто. Услуги оценщика оплачивает заемщик из своего кармана и эти расходы ему никто не возместит.

Другой расходной статьей является обязательное страхование имущества. Кредит под залог автомобиля, недвижимости или другого имущества обязательно должен облагаться страховыми выплатами. В некоторых случаях банки требуют не просто страховать имущество, но и заемщика на случай потери трудоспособности или даже потери жизни. Страховка распространяющаяся на имущество подразумевает, что клиент страхует его от повреждений и прекращении притязаний собственником на него.

Автомобиль под залог, как и квартира, всегда оцениваются банком ниже их реальной стоимости. Поэтому не нужно рассчитывать на доброжелательное отношение со стороны банковских работников. Связано это с тем, что если заемщик не вернет средства, то его имущество будет распродано на торгах по рыночной цене, а прибыль покроет расходы.

Говоря про использование имущества, находящегося под залогом, можно назвать массу нюансов. Так, квартиру, которая находится под залогом, заемщику разрешат сдавать только с позволения представителя банка. Все эти тонкости прописываются в договоре заранее, в противном случае их трудно обжаловать.

Последствия просрочки платежа

Оформляя кредит под залог своего имущества, человек должен понимать, что в случае невозможности осуществлять платежи, он лишится своей собственности. При не исполнении обязанностей, прописанных в договоре, банк направляет заемщику извещение, оформленное в специальных органах о том, что его имущество изымается в счет погашения долга.

В случае отсутствия реакции  со стороны заемщика в процедуре досудебного разбирательства банк имеет право выставить имущество на торги и продать его по рыночной стоимости. Юрист оформляет пакет документов, банк рассчитывает остаток долга, после чего дело направляется в суд.

В большинстве судебных прецедентов победа достается именно банку. Тогда представители банка имеют полное право продать имущество своего заемщика на открытом аукционе по рыночной цене или даже более высокой стоимости.  Клиенты банка побеждают в судебных тяжбах очень редко, поэтому заемщику не стоит рассчитывать на счастливый исход, если он просрочил платеж или же вовсе потерял возможность регулярно выплачивать свой кредит.

Почему кредит под залог выгоден?

Несмотря на все опасности и сложности связанные с оформлением кредита под залог имущества, у него есть преимущества толкающие людей на такой шаг:

  • Возможность взять кредит на сумму до 3 000 000 рублей;
  • Неограниченный срок кредитования;
  • Менее придирчивое ознакомление с кредитной историей;
  • Если у заемщика есть все документы на руках, оформить все можно за один час;
  • Возможно использование схемы «только %»;
  • Кредитора не интересуют другие займы у заемщика;
  • Такой кредит можно оформить даже при не официальном трудоустройстве заемщика.

Кредит под залог

Введение

Кредиты плотно проникли в наши жизни. Трудно представить приобретение автомобиля, недвижимости и прочих дорогостоящих предметов без помощи кредитных организаций. Банки предоставляют денежные суммы, а в свою очередь, должник обязуется выплачивать ежемесячные платежи с определенными процентами. В конце концов банк получает денежную сумму значительнее той, что предоставил заемщику. Но как банк обеспечивает ежемесячные платежи? Ведь заемщик может отказаться обязательств. Для того, чтобы это не случилось, должник передает банку заложенное имущество – залог. Если он не будет платить, то кредитная организация заберет себе в собственность заложенное имущество. Это, как правило, недвижимость.

Кредит под залог, имеющийся недвижимости

Обладает собственным домом или квартирой? Или может у вас есть право собственности на определенную часть жилища? Кредитные организации рассматривают самые разные ситуации, в которых у заемщика есть какая-либо недвижимость в собственности. В качестве залога может выступать абсолютно любое имущество, но сумма кредита напрямую зависит от стоимости, в которую оно оценивается. Ипотечный кредит – это наиболее распространенные вид кредита под залог недвижимого имущества.

Банки ежегодно снижают требования к заемщикам ипотечного кредита, так как стоимость ипотек безудержно возрастает.

Особенности кредита под залог

Кредит с залогом обладает определенными специфическими чертами, не присущими кредиту без залога:

1) Можно получить значительны заем за короткое время. Как правило, в течение 7 рабочих дней.

2) Включен пункт, по оценке недвижимости. Это позволит прикинуть размер суммы кредита.

3) Повышаются требования банка по страхованию имущества, а также жизни должника.

4) Процентная ставка существенно ниже. В полтора – два раза.

Особое внимание следует уделить тому, что должник обязана обладать правами собственности на заложенное недвижимое имущество.

В том случае, если заложенное имущество оценивается экспертами низко, возникает необходимость в дополнительном рассмотрении банка. По итогу вовсе возможен отказ в предоставлении займа.

Кредит под залог в виде наличных средств

Большинство заемщиков желают получить кредитные средства на руки в виде наличных денежных средств.

Ряд нюансов в выдаче наличными:

1) Дополнительная документация.

Банк не может отследить перемещение денежных средств, если передаст деньги должнику на руки. Чтобы предотвратить это, кредитная организация может потребовать кассовые чеки и прочие документы, подтверждающие факт покупки.

2) Процентная ставка.

Наличными может быть выдано, как правило, не более 500 тысяч рублей. А как мы знаем, чем меньше сумма кредита, тем больше процентная ставка.

3) Дополнительное страхование.

Банк потребует может потребовать оформить страхование жизни и здоровья должника.

Следует отметить, что наиболее просто получить заем наличными средствами можно в коммерческих организациях. Они могут выдать до 2 000 000 рублей на руки, а при оформлении не будут сильно копаться в вашей кредитной истории.

Но не спешите бежать в коммерческие организации. Больше гарантий, как ни крути предлагают банки, и чем крупнее банк, тем перечень гарантий шире.

Преимущества и недостатки

Плюсы

1) Низкая процентная ставка.

Когда есть заложенное имущество, банк снижает процентную ставку.

2) Большая денежная сумма.

Кредитная организация может предоставить большую сумму кредита, так как в случае не уплаты должником, она изымет заложенное имущество в свою пользу.

3) Время оформления.

В рамках недели можно получить деньги, если имущество ликвидное, а личность должника не вызывает вопросов.

Минусы

1) Мошеннические уловки.

Следует учитывать, что после подписи имущество перестает быть вашим. Тщательно выбирайте банковскую организацию, так как теневые организации подвергают вас риску.

2) Риск потери жилья.

Не надо брать огромный кредит, который в конце концов не позволит решить проблемы, а только добавит новые. В случае не уплаты, банк изымет имущество, и вы можете оказаться на улице.

3) Процентная ставка.

Это дополнительные расходы, которые придется совершать каждый месяц. Необходимо все тщательно взвесить и посчитать. Не стоит влезать в долг, если не сможете его отдать.

Обратный звонок

Обратный звонок

Файл с резюме

Подпишитесь на полезные новости

Даю согласие на обработку персональных данных

Имя Фамилия

Директор

+7 (999) 584-5896

Запрос «как одеться сегодня» по смыслу соответствует веб-страницам с прогнозом погоды на ближайшие часы, и страницам с советами стилиста о моде в августе 2017 года — заголовки и текст подходящих страниц не обязаны повторять слова из исходной фразы «как одеться сегодня».

Запрос «как одеться сегодня» по смыслу соответствует веб-страницам с прогнозом погоды на ближайшие часы, и страницам с советами стилиста о моде в августе 2017 года — заголовки и текст подходящих страниц не обязаны повторять слова из исходной фразы «как одеться сегодня».

Запрос «как одеться сегодня» по смыслу соответствует веб-страницам с прогнозом погоды на ближайшие часы, и страницам с советами стилиста о моде в августе 2017 года — заголовки и текст подходящих страниц не обязаны повторять слова из исходной фразы «как одеться сегодня».