Кредитование бизнеса

Покоряйте новые рынки и развивайтесь, используя выгодные кредитные линии

Заявка на помощь

Преимущества

Кредитные линии под 13 %, преимущественно решения без залога

 

Запишитесь на бесплатную консультацию

Наличие документов позволит юристу дать более подробную консультацию

Партнеры

Кредитование бизнеса: особенности услуги и подводные камни

 

Кредитование бизнеса довольно сложная и рискованная операция. Тем не менее, предприниматели часто пытаются привлечь дополнительное финансирование именно по средствам кредитования.

Как привлечь средства?

Сегодня у малого и среднего бизнеса есть несколько способов получить финансовую поддержку. К ним можно отнести:

  • Представитель предприятия сам направляется в банк и подбирает максимально оптимальный способ кредитования;
  • Заключение сотрудничества с государственным фондом, который инвестирует в бизнес бюджетные средства;
  • Обратиться за помощью в государственные или частные фонды за содействием в произведении кредитования, предоставлению убедительных гарантий;
  • Обратится в микрофинансовую организацию, которая выдает займы на законных основаниях.

На территории России кредитование малого бизнеса и среднего может производиться не только банками, но и государственными учреждениями. Однако последние могут выдвигать особые требования по отношению к соискателям.

Кредитование в банке

Обращаясь в банк за услугами кредитования, предприниматель столкнется с огромным многообразием кредитов. Среди них:

  • Универсальный кредит, его суть заключается в том, что банк не интересует на что предприниматель потратит деньги и они могут браться, как для покупки оборудования, так и для продвижения бизнеса;
  • Займ на текущую деятельность. В этом случае деньги выдаются на вполне конкретные цели, либо на создание производственной базы, либо на ее пополнение новой техникой;
  • Ипотека коммерческого типа. Данный займ подразумевает использование имущества в качестве залога;
  • Займ инвестиционного типа. Подобные кредиты выдаются предпринимателям с так называемыми стартапами. Бизнесмен должен представить интересную идею, бизнес-план по ее реализации и окупаемости;
  • Факторинг. Он представляет собой необычный вид займа, поскольку вырученные за кредит деньги идут не предпринимателю, а его партнерам по бизнесу, таким образом можно оплачивать услуги или товар;
  • Лизинг. Это займ связанный с арендой помещения, где будет находиться производство. Как правило, помещения приобретают в лизинг с возможностью выкупить их в будущем.

Для того, чтобы получить льготное кредитование бизнеса лучше всего обратиться за помощью в государственные фонды и структуры.

Плюсы и минусы банковского кредитования

Предприятия малого и среднего бизнеса должны осторожно подходить к оформлению займов, ведь недостаток средств в обороте может негативно сказаться на производстве. Но с другой стороны, приток финансов, полученных благодаря кредиту, способны повысить производительность бизнеса, принести прибыль и расширить количество филиалов.

К плюсам сотрудничества с банками можно отнести:

  • Высокий уровень мобильности по привлечению денег в оборот;
  • Банк выдвигает клиенту четкие требования и обязательства в подписанном долговом обязательстве;
  • Банк может сразу выдать крупную сумму денег;
  • Возможно оформление долгосрочного кредита;
  • Кредит нужно вернуть только через несколько лет, что помогает спланировать финансовую ситуацию в компании;
  • Банки часто предлагают специальные программы для начинающих предпринимателей с выгодными условиями сотрудничества.

К минусам можно отнести:

  • Слишком высокие проценты, которые увеличивают расходы предпринимателя;
  • Строгий график выплат проблематичен для компаний специализирующихся на сезонных заработках;
  • Не у всех предпринимателей есть имущество, которое можно предложить банку в качестве залога.

Государственное финансирование

Помощь предпринимателям на государственном уровне, как правило, оказывается в региональных представительствах. Госструктуры и фонды помогают малому и среднему бизнесу:

  • Грантами для развития многообещающих стартапов;
  • Поручительством перед банками, во время оформления кредитов;
  • Субсидированным наймом помещений, где можно разместить производственный цех, офис или использовать с другими нуждами;
  • Помощь в лизинге на получение основной суммы средств.

Обратите внимание, что распределяя государственную помощь на региональном уровне, представители власти делают упор на те сферы деятельности, которые, по мнению чиновников, важны и актуальны для данного региона.

К плюсам сотрудничества с государством можно отнести:

  • Размер займа зависит от программы, в которой решит принимать участие предприниматель;
  • Не требуется оставлять в залог имущество;
  • Полностью отсутствует какая-либо процентная ставка на полученные средства, что минимализирует расходы;
  • Средства будут потрачены на конкретные цели, описанные в программе. Представители госструктур зорко следят за тем, чтобы полученные предпринимателями средства не получили нецелевого использования;
  • Предприятие создает новые рабочие места для региона;
  • Развитие потенциально полезной сферы принесет пользу региону.

Кредитование бизнеса

Введение

Существует много видов кредитов. Каждый из них предназначен для определенного круга потребностей. Однако, существует разновидность, которая предназначена для целой сферы – предпринимательской. Предпринимательская деятельность – это деятельность, направленная на систематическое получение прибыли, на свой страх и риск. И впрямь, риски здесь очень большие. Зачастую у предпринимателей есть идея, план и энтузиазм, но все это бесполезно без определённого количества денежных средств. Чем серьезнее бизнес, тем больше денег нужно для его старта. Для того, чтобы предпринимательство в Российской Федерации развивалось, банки предоставляют такую услугу, как кредитование бизнеса. Бизнес – это определенное количество рабочих мест. Следовательно, чем больше будет развита бизнес сфера, тем меньше будет безработицы. А это уже улучшение всей экономики государства в целом.

Понятие

Кредитование предпринимательской деятельности – это денежные займы, предоставляемые предпринимателям на основе соглашения, в котором предусмотрена сумма кредита, процентная ставка, сроки и прочие нюансы.

Типы кредитов для бизнеса

Займы для бизнеса делятся на определенные подгруппы. Формирование зависит от трёх факторов: способа кредитования, его цели, а также срока.

Типы в зависимости от сроков:

1) Краткосрочный – менее 1 года.

2) Среднесрочный – от 1 до 2 лет.

3) Долгосрочный – более 2 лет.

Виды в зависимости от способа:

1) Разовый. Сумма займа сразу зачисляется на счёт организации в полном объеме.

2) Кредитная линия. Банковская организация на протяжении определённого периода производит выплаты фирме определенные фиксированные денежные средства.

3) Овердрафт. Банк предоставляет денежные средства организации на срок равный не более шести месяцам. Предназначен для быстрой оплаты расходов фирмы.

В зависимости от целей:

1) Расширение или увеличение оборота денежных средств. Является наиболее простым и распространённым кредитом. Не требует внесения залога. Лимит займа напрямую зависит от оборота компании.

2) Закупка основных средств. Цель данной подгруппы заключается в приобретении оборудования, техники и прочего арсенала средств, необходимых для ведения бизнеса. В рамках залога выступает техника и прочее оборудование организации. Основным критерием одобрения кредита является прибыль за прошедший год.

3) Коммерческая ипотека С помощью средств от данного займа осуществляется закупка нежилых помещений, обустройство рабочих офисов, складов и так далее. Следует отметит, что процентные ставки значительно выше, нежели при жилищной ипотеке.

Необходимые документы

В перечень документов, требующихся банком, входят:

1) Оригинал заявления на получение кредита;

2) Ксерокопия устава коммерческой организации;

3) Ксерокопия бухгалтерского баланса с печатью Федеральной Налоговой Службы;

4) Ксерокопия учредительного соглашения;

5) Ксерокопия разрешения на ведение предпринимательской деятельности. Вся документация должна быть обязательно заверена. Оригиналы – должностными лицами компании, а копии – нотариусами.

Требования к должнику

Существует 2 типа оценки должника:

1) Объективный. Во внимание берутся финансовые отчёты и прочие документы, свидетельствующие о деятельности компании.

2) Субъективный. В расчёт берётся текущая состояние на рынке в данной сфере, рентабельность товаров и услуг, качество управления фирмы. Банк в итоге получит прибыль, но количество рисков очень большое. Так как сама по себе предпринимательская деятельность основана на риске. Кредитное учреждение не может быть на 100% уверено в способностях предпринимателя.

Заключение

Таким образом, кредитование бизнеса зачастую предполагает более высокие проценты, нежели в обычном кредите, а, следовательно, и более высокие риски. Но при правильном подходе позволит вывести бизнес на следующий уровень и более значимый размер прибыли.

Обратный звонок

Обратный звонок

Файл с резюме

Подпишитесь на полезные новости

Даю согласие на обработку персональных данных

Имя Фамилия

Директор

+7 (999) 584-5896

Запрос «как одеться сегодня» по смыслу соответствует веб-страницам с прогнозом погоды на ближайшие часы, и страницам с советами стилиста о моде в августе 2017 года — заголовки и текст подходящих страниц не обязаны повторять слова из исходной фразы «как одеться сегодня».

Запрос «как одеться сегодня» по смыслу соответствует веб-страницам с прогнозом погоды на ближайшие часы, и страницам с советами стилиста о моде в августе 2017 года — заголовки и текст подходящих страниц не обязаны повторять слова из исходной фразы «как одеться сегодня».

Запрос «как одеться сегодня» по смыслу соответствует веб-страницам с прогнозом погоды на ближайшие часы, и страницам с советами стилиста о моде в августе 2017 года — заголовки и текст подходящих страниц не обязаны повторять слова из исходной фразы «как одеться сегодня».